A JANË TË SIGURTA PARATË NË BANKAT AMERIKANE?

{Pra, a janë paratë tuaja të sigurta në bankat amerikane? Pothuajse me siguri - por do të ishte shumë më mirë të shmangej një panik masiv që teston aftësinë e qeverisë për sigurimin e depozitave). Rrjedhat e fundit bankare të para një muaji kanë frikësuar depozituesit. Në kohë normale, njerëzit nuk e mendojnë dy herë: ata i vendosin paratë e tyre në një bankë dhe besojnë se ato janë të sigurta. Por herë pas here, një krizë e trondit atë besim. Rënia e tre bankave të mesme në Amerikë para do kohësh ka qenë një moment i tillë. Kursimtarët kanë transferuar paratë e tyre në banka më të mëdha; qeveria është përpjekur t'i qetësojë ata. Shumica e njerëzve kanë pak frikë: për sa kohë që llogaritë e tyre kanë sigurim depozitash, paratë e tyre janë të garantuara edhe nëse banka e tyre shembet. Por rreth 40% e depozitave, sipas vlerës, janë të pasiguruara sepse kalojnë 250 mijë dollarët që garanton qeveria. Disa vëzhgues thonë se qeveria duhet të rrisë atë kufi ose madje të zgjasë sigurimin për të gjitha llogaritë e çeqeve dhe të kursimeve amerikane. Si funksionon sigurimi i depozitave dhe a duhet të zgjerohet? Në shekullin e 19-të dështimet e bankave ishin një tipar i rregullt i peizazhit ekonomik amerikan. Kur një bankë dukej se ishte në telashe, lëvizja racionale për klientët ishte tërheqja e parave të gatshme. Për shkak se asnjë institucion nuk mund t'i mbijetonte një lumi tërheqjesh, dështimet e bankave u bënë një profeci vetë-përmbushëse. Më në fund, gjatë Depresionit të Madh, Kongresi krijoi Korporatën Federale të Sigurimit të Depozitave (fdic), e cila mbulonte depozitat deri në 2500 dollarë. Rezultatet ishin të menjëhershme: në vitin 1934, kur sigurimi hyri në fuqi, vetëm nëntë banka dështuan. Rreth 9000 ishin shembur në katër vitet e mëparshme. Kufiri për mbulimin e sigurimeve është rritur në mënyrë të vazhdueshme. Në vitin 2008, gjatë krizës financiare globale, Kongresi ngriti kufirin nga 100000 dollarë në 250000 dollarë, ku është sot. Kjo është e mjaftueshme për shumicën dërrmuese të amerikanëve. Por disa llogari biznesi e kalojnë atë kufi - për të bërë pagesa mujore të pagave. Kështu bëjnë disa individë. Ashtu si kursimtarët në vitet 1930, ata kanë një motivim për të zhvendosur fondet diku tjetër, nëse banka e tyre duket e lëkundur. Një zgjidhje do të ishte heqja e mëtejshme e tapave për sigurimin, ose ndoshta eliminimi i tij. Vende të tjera e kanë bërë këtë në baza të përkohshme, duke përfshirë Irlandën gjatë krizës globale financiare. Por një rritje e përhershme do të kërkonte që bankat të paguajnë më shumë në fondin e sigurimeve të menaxhuar nga IHD. Fondi aktualisht ka rreth 130 miliardë dollarë, të mjaftueshme për të mbuluar vetëm 0.7% të totalit të depozitave bankare në Amerikë. Në praktikë, kur një bankë shembet, FDI merr kontrollin e saj dhe mund të rikuperojë vlerën nga aktivet e saj, gjë që i shton një tampon fondit. Por edhe me këtë, mbulimi i përgjithshëm do të ishte shumë i kushtueshëm, ndoshta duke kërkuar fonde shtesë nga Thesari. Kritikët shqetësohen gjithashtu se sigurimet e pakufizuara do të gërryejnë disiplinën financiare, sepse bankat mund të ndërmarrin rreziqe më të mëdha duke e ditur se klientët e tyre nuk do të iknin. Ligjvënësit republikanë kanë qenë veçanërisht të shqetësuar për këtë rrezik "rrezik moral". Mbështetësit e sigurimit të pakufizuar kundërshtojnë se problemi mund të mbivlerësohet. Mbulimi i përgjithshëm mund të shoqërohet me rregulla më të rrepta për mënyrën se si funksionojnë bankat. Për më tepër, bankat do të dështonin nëse do të merrnin vendime të kalbura biznesi. Në raste të tilla aksionarët e tyre do të fshihen, edhe nëse depozituesit e tyre mbrohen. Megjithatë, në javët e fundit zyrtarët amerikanë kanë zbatuar një zgjerim de-facto të sigurimit të depozitave. Duke deklaruar një "përjashtim të rrezikut sistemik" për një bankë në dështim, Thesari mund të garantojë të gjitha depozitat e saj, me mbështetjen e FDI dhe Rezervës Federale. Znj. Janet Yellen, sekretarja e thesarit, bëri pikërisht këtë për Silicon Valley Bank dhe Signature Bank. Ajo ka sugjeruar që depozituesit në çdo bankë tjetër të mesme të dështuar mund të mbështeten në të njëjtën mbështetje. Por ajo ka thënë gjithashtu se administrata Baidën (Biden) nuk po kërkon një rritje formale të mbulimit të sigurimit. Një betejë e mprehtë politike pa garanci fitoreje do të rrezikonte të minonte besimin në sistemin bankar që sigurimi i depozitave është krijuar posaçërisht për të mbështetur. Pra, a janë paratë tuaja të sigurta në bankat amerikane? Pothuajse me siguri - por do të ishte shumë më mirë të shmangej një panik masiv që teston aftësinë e qeverisë.